お金借りれない助けて！お金が必要なのにどこからも借りれない時の最終手段と審査通らない理由
お金が必要なのにどこからも借りれない状況は、多くの人が経験する深刻な問題です。「お金借りれない助けて」と切実に思っている方に向けて、審査に通らない理由から最終的な解決策まで、包括的に解説します。
お金借りれない助けて！審査通らない理由
お金借りれない審査通らない主な理由は以下の通りです：
信用情報の問題
過去の延滞や滞納履歴
クレジットカードの支払いや他のローンで過去に延滞や滞納があると、信用情報機関に記録が残ります。この記録は5年間保存され、新たな借入れ審査で大きなマイナス要因となります。
債務整理の記録
自己破産、個人再生、任意整理などの債務整理を行った場合、その記録は5～10年間信用情報に残ります。この期間中は新規の借入れが非常に困難になります。
複数社からの借入れによる多重債務状態
既に複数の金融機関から借入れがある場合、返済能力に疑問を持たれ、新たな借入れが難しくなります。総量規制により年収の3分の1を超える借入れは法的に制限されています。
収入面での問題
安定した収入がない
継続的で安定した収入がないと返済能力に疑問を持たれます。フリーランスや自営業者は収入の変動が大きいため、会社員と比較して審査が厳しくなる傾向があります。
勤続年数が短い
転職直後や勤続年数が短い場合、収入の安定性に疑問を持たれることがあります。多くの金融機関では勤続年数1年以上を条件としています。
年収に対する借入希望額が高すぎる
年収に見合わない高額な借入希望額を申請すると、返済能力を超えていると判断され審査で落とされる可能性が高くなります。
申込み内容の問題
申込書類の記載ミス
申込書類に記載ミスがあると、審査に時間がかかったり、最悪の場合は審査落ちの原因となります。特に年収や勤務先情報の間違いは重要な問題となります。
必要書類の不備
本人確認書類や収入証明書などの必要書類が不足していたり、有効期限が切れていると審査が進みません。
虚偽の申告
年収や勤務先などで虚偽の申告を行うと、審査過程で発覚し、信用失墜により審査落ちとなります。また、今後の借入れにも悪影響を与えます。
お金借りすぎて借りれない場合の対処法
既に複数の金融機関から借入れがある場合、「お金借りすぎて借りれない」状況になることがあります。この場合、以下の対策を検討してください：
借入れ状況の整理
まず現在の借入れ状況を正確に把握し、返済計画を見直すことが重要です。
おまとめローンの活用
複数の借入れを一つにまとめることで、月々の返済負担を軽減できる可能性があります。
お金借りれない今すぐ必要！銀行審査落ちなら大手消費者金融
銀行のカードローン審査は一般的に厳しく、以下の理由で審査落ちすることがあります：
年収基準の厳しさ
銀行は消費者金融と比較して年収基準が高く設定されています。一般的に年収200万円以上が最低条件となることが多く、安定した収入がない場合は審査通過が困難です。
勤続年数の条件
銀行では勤続年数1年以上を条件とすることが多く、転職直後や就職したばかりの方は審査で不利になります。
信用情報の詳細チェック
銀行は信用情報をより詳細にチェックし、わずかな延滞履歴でも審査落ちの原因となることがあります。
大手消費者金融や銀行より審査が柔軟と言われていますし、ライフハンティングの調査によると人気の消費者金融アイフルを使った人の半数以上が使ってよかったと答えています。
なんと「すごく良い」「良い」と答えた声が、35人と半数以上になりました。「悪い」は、50人中わずか2人です。
今回のアンケート調査では、アイフルの悪かった点も赤裸々に語ってもらうものだったので、悪い口コミがたくさん集まるのでは？と若干期待していたのですが、リアルに悪い声が集まりませんでした。
お金借りれない今すぐ必要な場合、大手消費者金融には以下のメリットがあります。
審査スピードの速さ
- 最短30分で審査結果が分かる
- 即日融資に対応
- オンライン完結で手続き可能
審査基準の柔軟性
銀行と比較して、以下の点で柔軟な審査を行っています：
パート・アルバイトでも申込み可能
大手消費者金融では正社員以外でも、パートやアルバイトで安定した収入があれば申込み可能です。主婦や学生でも条件を満たせば利用できます。を勤続年数の条件が緩い
勤続年数の条件が銀行より緩く、転職直後でも審査に通る可能性があります。
年収に応じた適正な融資額の設定
年収に見合った適正な融資額を設定し、無理のない返済計画を立てられるよう配慮しています。
大手消費者金融の選び方
本当にお金がない借りれない状況では、以下の点を比較検討してください：
金利の水準
各社の金利を比較し、できるだけ低い金利での借入れを目指しましょう。初回契約者向けの特別金利や無利息期間サービスも活用できます。
審査通過率の高さ
公表されている審査通過率や口コミ情報を参考に、自分の状況に適した金融機関を選択しましょう。
返済方法の選択肢
ATM返済、口座振替、インターネット返済など、自分のライフスタイルに合った返済方法が選べる金融機関を選びましょう。
カスタマーサポートの充実度
返済に関する相談や困った時のサポート体制が整っている金融機関を選ぶことで、安心して利用できます。
お金が必要なのにどこからも借りれない時の最終手段
どこからも借りれない助けてという状況でも、以下の最終手段があります：
公的融資制度の活用
生活福祉資金貸付制度
生活福祉資金貸付制度は、市区町村の社会福祉協議会が窓口となって実施している公的融資制度です。低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯を対象とし、無利子または年1.5%という低利での貸付を行っています。教育支援資金、福祉資金、総合支援資金など用途に応じた多様な貸付メニューが用意されています。
緊急小口資金
緊急小口資金は、緊急時の生活費支援を目的とした制度で、最大10万円までの貸付を受けることができます。医療費の支払いや給与の遅配など、緊急かつ一時的な生活困窮に対応しており、返済期限が比較的長く設定されているため、無理のない返済が可能です。
債務整理の検討
借入れが膨らみすぎて返済が困難な場合は、債務整理を検討することも最終手段の一つです。任意整理、個人再生、自己破産などがあり、それぞれ異なる特徴があります。
任意整理を行った大輔さんは生活に余裕が出てよかったと語っています。
本記事では、任意整理を経験したサービス業の大輔（20代男性・会社員）さんに独自取材！債務整理のリアルを聞いてみました。
結論、大輔さんは債務整理をして「毎月の返済負担が大幅に減り、生活に余裕が生まれた」と語っています。
筆者自身もインタビューを通して、債務整理に対するイメージが「思っていたよりもデメリットがない」と大きく変わりました。
弁護士や司法書士に相談し、自分の状況に最適な方法を選択しましょう。
身内や知人からの借用
金融機関以外の選択肢として、以下も検討できます：
家族や親族への相談
最も身近な選択肢として、家族や親族に相談することを検討しましょう。利息負担がなく、返済条件も柔軟に設定できる可能性があります。ただし、金銭の貸借は人間関係に影響を与える可能性があるため、借用書の作成や返済計画の明確化が重要です。
信頼できる友人への依頼
親しい友人への相談も選択肢の一つですが、友人関係を損なわないよう慎重に判断する必要があります。借用の理由を明確に説明し、確実な返済計画を提示することが大切です。
勤務先の従業員貸付制度
多くの企業では従業員向けの貸付制度を設けています。一般的な金融機関よりも低い金利で借入れができ、給与からの天引き返済により確実な返済が可能です。人事部や総務部に制度の有無を確認してみましょう。
絶対に避けるべき選択肢
もうヤミ金しかない知恵袋などで見かける違法な金融業者は絶対に利用してはいけません：
ヤミ金融の危険性
法外な金利による返済地獄
ヤミ金融は法定金利を大幅に超える金利を設定しており、借入れ元本に対して数十倍から数百倍の返済を求められることがあります。一度借入れを行うと、利息だけでも返済が困難になり、さらなる借入れを余儀なくされる返済地獄に陥る危険性があります。
違法な取り立て行為
ヤミ金融業者は法律を無視した違法な取り立て行為を行います。深夜早朝の電話、職場への嫌がらせ、家族への恫喝など、債務者の生活を脅かす行為を平然と行うため、精神的・社会的に大きな被害を受けることになります。
個人情報の悪用リスク
ヤミ金融業者は取得した個人情報を他の違法業者に売買したり、詐欺行為に悪用したりする可能性があります。一度個人情報が流出すると、長期間にわたって様々な被害を受ける恐れがあります。
正規業者の見分け方
以下の点を確認して、正規の金融業者を選択してください：
金融庁への登録の有無
正規の金融業者は金融庁に登録されており、金融庁のホームページで登録業者の一覧を確認できます。登録されていない業者は違法業者の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。
貸金業登録番号の表示
正規の金融業者は貸金業登録番号を広告や契約書に明記しています。この番号がない業者や、虚偽の番号を記載している業者は違法業者です。
法定金利内での融資
法定金利（年20%以下）を超える金利を提示する業者は違法業者です。「審査なし」「誰でも借りられる」などの甘い言葉で誘う業者も注意が必要です。
お金が借りれない理由を根本から解決
お金が借りれない理由を根本的に解決するためには：
信用情報の改善
延滞の解消
現在延滞中の支払いがある場合は、最優先で解消しましょう。延滞期間が長くなるほど信用情報への悪影響が大きくなり、将来の借入れに長期間影響を与えます。
借入れ件数の削減
複数の金融機関から借入れがある場合は、おまとめローンを活用したり、一部を完済したりして借入れ件数を減らしましょう。借入れ件数が多いと新規借入れが困難になります。
安定した返済実績の構築
定期的な返済を継続することで、信用情報に良好な返済実績を積み重ねましょう。携帯電話料金やクレジットカードの支払いも信用情報に影響するため、すべての支払いを期日通りに行うことが重要です。
収入の安定化
正社員としての就職
派遣社員やアルバイトから正社員への転職を目指しましょう。正社員の方が収入の安定性が高く評価され、借入れ審査で有利になります。
副業による収入増加
本業以外の収入源を確保することで、総収入を増やし返済能力を向上させましょう。ただし、副業が禁止されている職場では注意が必要です。
スキルアップによる昇進・昇格
資格取得やスキルアップにより、昇進・昇格を目指しましょう。年収の向上により借入れ条件が改善される可能性があります。
まとめ
お金借りれない助けてという切実な状況でも、冷静に状況を分析し、適切な対処法を選択することが重要です。まずは審査に通らない理由を明確にし、それに応じた解決策を実行してください。
本当にお金がない借りれない状況では、公的制度の活用や身内への相談も選択肢として考えましょう。ただし、違法な金融業者の利用は絶対に避け、正規の金融機関や公的制度を利用することが大切です。
困難な状況でも必ず解決策はあります。一人で抱え込まず、専門家や相談機関への相談も検討してください。
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